En uformel værdioverførselstjeneste er et servicesystem for værdioverførsler, der udelukkende eller delvist eksisterer uden for den almindelige, regulerede finansielle sektor. Uformelle værdioverførselstjenester anvendes ofte i forbindelse med grænseoverskridende hvidvask.
hawala i Mellemøsten, xawala i og omkring Somalia, hundi i Indien og Pakistan samt fei-chien i Kina.
En uformel værdioverførselstjeneste er et tillidsbaseret system, der overfører værdier for og mellem kunder, uden der i realiteten sker en overførsel mellem afsender og modtager. En overførsel af en værdi i form af penge sker dermed, uden at nogen penge på noget tidspunkt overføres. Fremgangsmåden er, at værdioverførslen sker ved afsenders indbetaling til en uafhængige mægler, f.eks. i Danmark. Denne mægler er i et netværk med en anden mægler, f.eks. i Irak, der efter indbetaling og mod kommission får besked om at udtale en tilsvarende sum til modtageren. Udbetalingen er typisk betinget af et kodeord eller lignende. Fremgangsmåden sikrer, at værdier kan overføres uden for den almindelige finansielle sektor. Den efterfølgende afregning mellem mæglerne afvikles uden relation til den gennemførte værdioverførsel, f.eks. gennem andre transaktioner eller handel.
Der anvendes både på dansk og andre sprog flere forskellige betegnelser for samme begreb. På engelsk kaldes uformelle værdioverførselstjenester f.eks. blandt andet "alternative remittance systems", "informal value transfer systems" eller mere simpelt "underground banking".
Et kendetegn ved uformelle værdioverførselstjenester eller undergrundsbankvirksomhed er, at flere af de forskellige tjenester har en kulturel og/eller geografisk tilknytning til et eller flere bestemte områder eller regioner: hundi i Indien og Pakistan, fei-chien i Kina, xawala i og omkring Somalia og hawala i Mellemøsten. Trods de forskellige navne omhandler servicesystemerne i bund og grund samme form for ydelse: uformelle overførsler af værdier uden for det almindelige finansielle system.
Kommentarer
Kommentarer til artiklen bliver synlige for alle. Undlad at skrive følsomme oplysninger, for eksempel sundhedsoplysninger. Fagansvarlig eller redaktør svarer, når de kan.
Du skal være logget ind for at kommentere.